Mua trái phiếu ngân hàng không chỉ cung cấp lợi ích tài chính mà còn hỗ trợ nhà đầu tư đảm bảo tính ổn định và đa dạng hóa trong danh mục đầu tư của họ. Tuy nhiên, cũng cần nắm vững thông tin về các loại trái phiếu ngân hàng cụ thể và xem xét cẩn thận trước khi quyết định mua. Cùng tìm hiểu chi tiết dưới bài viết đây.
1. Giới thiệu về trái phiếu ngân hàng
a. Trái phiếu ngân hàng là gì?
Trái phiếu thực tế là một loại chứng khoán nợ, khi một công ty bị giải thể hoặc phá sản, người sở hữu trái phiếu (trái chủ) được ưu tiên thanh toán trước người sở hữu trái phiếu. Trái phiếu ngân hàng chính là loại trái phiếu mà ngân hàng là đơn vị phát hành cùng mục đích phát hành là huy động vốn lớn trong thời gian ngắn hay dài.
Trái phiếu ngân hàng giúp nhà đầu tư có cơ hội đầu tư an toàn như gửi tiết kiệm nh ưng mức lãi suất cao hơn. Các ngân hàng có độ uy tín và tình hình kinh doanh ổn định hơn so với các doanh nghiệp khác trên thị trường. Trái phiếu ngân hàng viết tắt là TPNH.
b. Lợi ích khi mua TPNH
- Nhận tiền lãi cố định mỗi kỳ thanh toán, không bị phụ thuộc vào tình hình kinh doanh doanh nghiệp. Thu nhập của các nhà đầu tư cần duy trì ổn định cho đến khi đáo hạn trái phiếu.
- Trái phiếu là chứng khoán nợ, trong trường hợp ngân hàng phá sản hoặc giải thể, người nắm giữ được ưu tiên thanh toán tài sản thanh lý. Nhưng hiếm khi có trường hợp ngân hàng phá sản bởi nó có sự liên kết bền chắc trong hệ thống liên ngân hàng, cho nên đây là loại chứng khoán được đánh giá an toàn cao.
- Nếu so sánh với việc gửi tiết kiệm thì người sở hữu trái phiếu ngân hàng sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn, thu nhập thực nhận tốt.
- Ngân hàng có hoạt động uy tín hơn so với doanh nghiệp do được quản lý trực tiếp từ ngân hàng nhà nước, nên nhà đầu tư có thể yên tâm để lựa chọn.
- Giá mua trái phiếu ngân hàng tốt hơn so với trái phiếu doanh nghiệp.
2. Có hay không nên gửi trái phiếu ngân hàng?
Không sai khi nói TPNH là kênh đầu tư an toàn. Nhưng trên thực tế, kênh đầu tư nào cũng tiềm ẩn nguy cơ rủi ro. Với trái phiếu khi quyết định xuống tiền nhà đầu tư phải chấp nhận một số rủi ro như lãi suất, rủi ro tái đầu tư và lạm phát.
TPNH là kênh đầu tư an toàn và ổn định, bởi vì nó được bảo đảm bởi ngân hàng phát hành và được quản lý bởi Nhà nước. Nhà đầu tư không phải lo lắng về việc mất vốn hay không nhận được lãi suất.
TPNH có lãi suất cố định và định kỳ, thường cao hơn so với tiết kiệm gửi ngân hàng. Nhà đầu tư có thể dự tính được khoản thu nhập từ trái phiếu và lập kế hoạch tài chính cho bản thân và gia đình.
Một rủi ro khác mà các nhà đầu tư trái phiếu phải đối mặt đó là rủi ro tái đầu tư. Họ phải tái đầu tư số tiền thu được, với tỷ lệ thấp hơn những gì mà họ đã kiếm được trước đó. Mà biểu hiện của rủi ro này là khi, lãi suất giảm theo thời gian và ngân hàng phát hành đồng thời thực hiện mua lại các trái phiếu đó. Khi đó, trái chủ nhận được khoản thanh toán gốc, thường ở mức cao hơn một chút so với mệnh giá.
Các rủi ro này có thể xảy ra, nhưng không phổ biến. Bởi tại Việt Nam, lạm phát thường được kiềm chế ở mức từ 2 – 3% trong ngưỡng cho phép. Vậy nên TPNH vẫn là kênh có khả năng thu hồi vốn cao và sinh lời dương.
Nhà đầu tư mở tài khoản chứng khoán VPS hoặc chuyển ID môi giới 6327 – Nguyễn Đức Đông hoặc K255 – Nguyễn Thị Phương sẽ được hỗ trợ phần mềm Robot chứng khoán Dstock và phần mềm phân tích cổ phiếu Dchart. Đây được coi là 2 công cụ hỗ trợ nhà đầu tư giảm thiểu rủi ro khi đầu tư và nâng cao hiệu quả lợi nhuận. Nhà đầu tư có thể tải trên IOS, ANDROID.
3. Top 5 ngân hàng đang phát hành trái phiếu trên thị trường
Ngân hàng là nhóm tổ chức phát hành loại trái phiếu lớn thứ hai trên thị trường chỉ sau nhóm bất động sản, với tổng giá trị phát hành lên tới hơn 50 nghìn tỷ đồng chỉ trong 6 tháng đầu năm 2021.
Một số ngân hàng đã phát hành các loại trái phiếu dài hạn và phổ biến như:
- Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)
- Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank)
- Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB)
- Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDB)
- Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
BIDV là ngân hàng phát hành nhiều trái phiếu nhất mà nhà đầu tư có thể quan tâm với tổng giá trị lên tới 15,2 nghìn tỷ đồng. Đây là một con số rất lớn, cho thấy ngân hàng có nhu cầu vốn cao và khả năng huy động vốn mạnh.
Trái phiếu của BIDV có kỳ hạn dài từ 6 đến 15 năm, phù hợp với những nhà đầu tư có chiến lược đầu tư dài hạn và muốn bảo toàn vốn. Lãi suất của trái phiếu BIDV là 5 – 6% trong năm đầu tiên và sẽ được điều chỉnh theo biên độ 0,6 – 1,2% từ năm thứ hai trở đi.
HDBank và VPBank là hai ngân hàng tư nhân có lượng phát hành trái phiếu cao thứ hai sau BIDV, với tổng giá trị lần lượt là 8.500 tỷ và 7.000 tỷ đồng.
Trái phiếu của HDBank và VPBank có kỳ hạn ngắn hơn BIDV, chỉ từ 2,83 đến 3 năm, phù hợp với những nhà đầu tư có chiến lược đầu tư ngắn hạn và muốn linh hoạt trong việc chuyển đổi kênh đầu tư. Lãi suất của trái phiếu HDBank và VPBank là 5,93 – 6,06% trong năm đầu tiên và sẽ được điều chỉnh theo biên độ 0,6 – 0,8% từ năm thứ hai trở đi.
VIB, TPBank và OCB là những ngân hàng có lượng phát hành trái phiếu từ 3.000 tỷ đến dưới 4.000 tỷ đồng trong 6 tháng qua.
Trái phiếu của VIB, TPBank và OCB cũng có kỳ hạn từ 2 đến 5 năm, phù hợp với những nhà đầu tư có chiến lược đầu tư trung bình và muốn có thu nhập ổn định. Lãi suất của trái phiếu VIB, TPBank và OCB là 5,9 – 6,88% trong năm đầu tiên và sẽ được điều chỉnh theo biên độ 0,8 – 1,2% từ năm thứ hai trở đi.
a. Trái phiếu ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)
Techcombank đã phát hành trái phiếu có kỳ hạn 10 năm với tổng giá trị 3.000 tỷ đồng vào tháng 3 năm 2021. Lãi suất trái phiếu là 6,2% trong năm đầu tiên và sẽ được điều chỉnh theo biên độ 1,2% từ năm thứ hai trở đi.
Mua trái phiếu Techcombank có rủi ro tín dụng khá thấp do ngân hàng có độ uy tín cao, hiệu quả hoạt động tốt và tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao.
b. TPNH thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietin Bank)
VietinBank đã phát hành trái phiếu có kỳ hạn 15 năm với tổng giá trị 12.000 tỷ đồng vào tháng 4 năm 2021. Lãi suất trái phiếu là 6,8% trong năm đầu tiên và sẽ được điều chỉnh theo biên độ 1,2% từ năm thứ hai trở đi. Mua trái phiếu VietinBank có rủi ro tín dụng vừa phải do ngân hàng có độ uy tín khá, hiệu quả hoạt động ổn định và tỷ lệ bao phủ nợ xấu trung bình.
- Đối với khách hàng doanh nghiệp: 6,3% / năm
- Đối với cá nhân: Chỉ từ 4,5 – 5,2% với kỳ hạn từ 3 – 6 tháng
c. Trái phiếu ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB)
ACB đã phát hành trái phiếu có kỳ hạn 5 năm với tổng giá trị 5.500 tỷ đồng vào tháng 5 năm 2021. Lãi suất trái phiếu là 6,5% trong năm đầu tiên và sẽ được điều chỉnh theo biên độ 0,8% từ năm thứ hai trở đi. Trái phiếu ACB có rủi ro tín dụng khá cao do ngân hàng có độ uy tín trung bình, hiệu quả hoạt động không cao và tỷ lệ bao phủ nợ xấu thấp.
d. TPNH thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
BIDV đã phát hành trái phiếu có kỳ hạn từ 6-15 năm với tổng giá trị 15.200 tỷ đồng vào tháng 7 năm 2021. Lãi suất trái phiếu là 6,4% trong năm đầu tiên và sẽ được điều chỉnh theo biên độ 1,2% từ năm thứ hai trở đi. Mua trái phiếu BIDV có rủi ro tín dụng vừa phải do ngân hàng có độ uy tín khá, hiệu quả hoạt động ổn định và tỷ lệ bao phủ nợ xấu trung bình.
e. Trái phiếu ngân hàng Vietcombank
Mua trái phiếu ngân hàng Vietcombank có mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm cùng kỳ hạn. Đây là một lợi thế lớn khi lãi suất tiền gửi tiết kiệm đang ở mức thấp. Mua TPNH Vietcombank được bảo đảm bởi tài sản của ngân hàng, có ưu tiên thanh lý khi ngân hàng phá sản.
Ngoài ra, Vietcombank còn có độ uy tín cao, hiệu quả hoạt động tốt và tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao. Nhà đầu tư sẽ không phải lo về rủi ro tín dụng khi mua trái phiếu ngân hàng Vietcombank.
Lợi tức của trái phiếu Vietcombank luôn ở mức cao:
- Đợt 1: Phát hành năm 2002 ngân hàng trả lãi suất 8.5%/năm
- Đợt 2: Lãi suất trái phiếu cao hơn so với lãi suất gửi tiết kiệm trung bình 12 tháng 1%.
4. Hướng dẫn cách mua trái phiếu ngân hàng
Mua trái phiếu ngân hàng không phải là sản phẩm lúc nào cũng có. Vì vậy, để mua nhà đầu tư cần thường xuyên cập nhật thông tin đợt phát hành trái phiếu trên website của ngân hàng muốn mua.
Điều kiện của các nhà đầu tư khi mua TPNH
- Nhà đầu tư phải có tài khoản lưu ký ở ít nhất một công ty chứng khoán.
- Nhà đầu tư phải có tài khoản thanh toán ở một ngân hàng, nếu là ngân hàng phát hành trái phiếu thì càng tốt.
- Nhà đầu tư phải có số tiền trong tài khoản ít nhất bằng giá trị của một trái phiếu ngân hàng.
- Nhà đầu tư phải tuân theo các quy định của ngân hàng về đối tượng được mua trái phiếu. Một số ngân hàng chỉ bán trái phiếu cho doanh nghiệp hoặc khách hàng lớn.
Nơi giao dịch mua TPNH
- Nhà đầu tư có thể đến trực tiếp các chi nhánh giao dịch của ngân hàng phát hành để mua trái phiếu ngân hàng.
- Nhà đầu tư có thể mua trái phiếu qua các công ty môi giới chứng khoán, nếu trái phiếu được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán.
Thủ tục mua TPNH
- Giấy CMND bản gốc và bản sao
- Giấy chứng minh mục đích mua trái phiếu
- Giấy phép kinh doanh (nếu có)
- Mẫu đơn mua trái phiếu theo mẫu của ngân hàng.
Qua bài viết trên chúng tôi muốn chia sẻ về Trái phiếu ngân hàng là gì? Và Top ngân hàng đang phát hành trái phiếu hiện nay. Hy vọng qua đó nhà đầu tư hiểu được trái phiếu này và có chiến lược đầu tư phù hợp.
Thực tế,mua TPNH là một phần quan trọng trong chiến lược đầu tư của cá nhân và tổ chức, giúp đảm bảo sự ổn định tài chính và cũng hỗ trợ hoạt động của ngân hàng trong hệ thống tài chính.
Nhà đầu tư có thể tham khảo thêm về một số dịch vụ chứng khoán hiện tại chúng tôi đang cung cấp đó là: Dữ liệu chứng khoán cho Amibroker, Robot chứng khoán, Youtube chứng khoán,… Hãy truy cập website: chungkhoanlagi.vn hoặc liên hệ qua hotline: 0372.095.129 để biết thêm chi tiết.
